AML, KYC y verificación
Controles de identidad y cumplimiento que existen hoy en el producto — y lo que aún no está construido. Última actualización: 19 de septiembre de 2026
Última actualización: 19 de septiembre de 2026
Esta página describe los controles de identidad y de prevención de delitos financieros tal como están implementados hoy. Forma parte de los Términos de Uso. Cómo se mueven los fondos está en Billetera y custodia.
Nodo AI, Inc. se identifica en el producto como Money Services Business registrado ante FinCEN (Estados Unidos). Esta página no es un manual de programa AML. Dice lo que las apps y la API realmente exigen, para no sobreprometer.
Qué está en vivo y qué se está cerrando
| Control | Estado hoy |
|---|---|
| Acceso a la cuenta (Apple, Google, correo / Privy) | En vivo |
| @alias obligatorio para publicar o tomar un trade P2P | En vivo |
| Wallet vinculada para operar o cobrar cripto en el POS | En vivo |
| Tope operativo (anuncios activos, órdenes de taker, banda de precio, mín. 1 USDC) | En vivo |
| Solicitud de comercio del marketplace y revisión admin | En vivo (insignia / listados — no es un candado cripto) |
| Registro del negocio (nombre, país, id fiscal) para el POS | En vivo |
| KYC documental (ID, liveness) para usar wallet o P2P | No está en vivo |
| Candado KYB automático en el cash-out del comercio | No está en vivo |
| Screening de sanciones / PEP en el producto | No está en vivo |
| Monitoreo automático de transacciones o flujo SAR en el producto | No está en vivo |
| KYC de un on-ramp socio | No está en vivo (cualquier pantalla de KYC de on-ramp en la app no es un proveedor en producción) |
1. Cuenta, no un alta KYC regulada
Para usar wallet, P2P y POS hace falta una cuenta. Conocemos los identificadores que nos da tu proveedor de acceso (y el correo o nombre que entres). Eso es autenticación de cuenta, no un programa KYC con documento de identidad.
El P2P además pide un @alias y una dirección de wallet que podamos atar a la cuenta. Son candados operativos y antiabuso, no verificación de identidad.
Abrir un negocio POS pide nombre comercial, país e id fiscal cuando el flujo lo pide (por ejemplo RNC). Eso es alta del local, no un expediente KYB de servicios de pago.
2. La verificación de comercio es una solicitud de marketplace
El flujo Verificar / Verificado es una solicitud de comercio: marca, categoría, teléfono y cómo maneja catálogo y fotos. Un admin aprueba o rechaza. En el asistente actual no se exige imagen de cédula.
Esa insignia es para visibilidad de marketplace / listados. En el código actual no abre el P2P, no abre el cobro cripto del POS y no desbloquea sola el retiro bancario.
Nodo igual puede pedir más documentos a un negocio antes de completar un cash-out. Esa revisión, cuando ocurre, es operativa. Hoy no es un KYB automático en la app.
3. P2P y wallet: hoy no hay KYC documental
Cualquiera con cuenta, alias y wallet puede publicar o tomar un anuncio P2P, enviar o recibir USDC y —si opera un POS cuyo dueño tiene wallet— cobrar cripto en caja.
Hoy no exigimos:
- Pasaporte, cédula o licencia
- Liveness o selfie
- Comprobante de domicilio
- Cuestionario de origen de fondos
No tomes “puedes operar” como “Nodo verificó a esta persona”. La contraparte debe usar el chat del trade, el escrow on-chain y su propio criterio.
4. Postura AML que sigue de la custodia
Como el USDC del P2P vive en un escrow on-chain por trade y el USDC del POS va directo a la wallet del dueño, Nodo no custodia cripto de clientes en un ómnibus de plataforma. El fiat de un P2P se mueve de banco a banco entre los dos usuarios. El fiat de un cash-out de comercio es una solicitud manual aparte a Nodo (ver Billetera y custodia).
Lo que eso implica aquí:
- Las piernas cripto son transacciones públicas en Base que podemos indexar.
- Guardamos anuncios y órdenes P2P, incluidos los datos bancarios o de remesa que las partes cargan, y el chat del trade (texto e imágenes).
- Podemos suspender o cerrar una cuenta según los Términos si hay fraude, abuso o riesgo legal.
- No corremos hoy en el producto un screening automático de sanciones ni un sistema de casos de monitoreo. Construir esos controles no es lo mismo que el escrow ya estar en vivo.
Si una autoridad exige de forma lícita registros o un congelamiento que sí podamos ejecutar (cuenta, anuncios, escrows nuevos), cumplimos la ley. No podemos apropiarnos del USDC que ya está en un clon de escrow abierto; el contrato solo mueve ese pozo si el vendedor libera, cancela (antes de pagado) o el árbitro hace resolve tras una disputa.
5. Cash-out del comercio y KYB
El cash-out es un flujo distinto: solo wallet de negocio, Nodo como contraparte en DOP, liquidación todavía en cierre.
Hasta que haya KYB automático, trátalo así:
- El dueño envía datos bancarios y un monto en DOP desde la wallet de negocio.
- Nodo puede pedir verificación adicional (incluida la solicitud de marketplace o documentos por correo) antes de enviar el fiat.
- Nodo puede rechazar, retrasar o cancelar la solicitud.
Una insignia “Verificado” no es, por sí sola, la promesa de que el cash-out se pague.
6. Lo que podemos pedir después
Podemos introducir KYC documental, controles de sanciones, límites o pasos extra para P2P, envíos de wallet, cripto en POS o cash-out. Cuando un paso sea realmente obligatorio en el producto, lo diremos en el flujo y actualizaremos esta página.
Hasta entonces, no asumas que esos controles existen.
7. Contacto
Preguntas sobre esta página: info@nodoia.app.
Nodo AI, Inc., 131 Continental Dr, Suite 305, Newark, DE 19713, Estados Unidos.