AML, KYC y verificación
Controles de identidad y cumplimiento que existen hoy en el producto — y lo que aún no está construido. Última actualización: 27 de octubre de 2026
Última actualización: 27 de octubre de 2026
Esta página describe los controles de identidad y de prevención de delitos financieros tal como están implementados hoy. Forma parte de los Términos de Uso. Cómo se mueven los fondos está en Billetera y custodia.
Nodo AI, Inc. se identifica en el producto como Money Services Business registrado ante FinCEN (Estados Unidos). Esta página no es un manual de programa AML. Dice lo que las apps y la API realmente exigen, para no sobreprometer.
Qué está en vivo y qué se está cerrando
| Control | Estado hoy |
|---|---|
| Acceso a la cuenta (Apple, Google, correo / Privy) | En vivo |
| @alias obligatorio para publicar o tomar un trade P2P | Ya no se ofrece desde el 27 de octubre de 2026 |
| Wallet vinculada para usar la wallet | En vivo. El P2P ya no se ofrece desde el 27 de octubre de 2026 |
| Tope operativo (anuncios activos, órdenes de taker, banda de precio, mín. 1 USDC) | Ya no se ofrece desde el 27 de octubre de 2026 |
| Solicitud de comercio del marketplace y revisión admin | En vivo (insignia / listados — no es un candado cripto) |
| Alta de la tienda (nombre, país, id fiscal cuando aplica) | En vivo |
| Verificación de identidad del comprador en un trade P2P, cuando el vendedor la pide | Ya no se ofrece desde el 27 de octubre de 2026 |
| KYC (persona) o KYB (empresa) antes de abrir una cuenta en USD o EUR, hecho por Bridge con su proveedor de identidad | En vivo |
| Límite mensual de envíos desde las cuentas en USD y EUR, con pedido de aumento | En vivo |
| Alertas al equipo de Nodo por nombre que no coincide, depósito grande o límite alcanzado, y mesa de monitoreo de movimientos | En vivo |
| Aprobación de cada envío o cambio con Face ID o passkey | En vivo |
| KYC documental obligatorio para usar la wallet | No está en vivo. El P2P ya no se ofrece desde el 27 de octubre de 2026 |
| Candado KYB automático en el cash-out del comercio | No está en vivo |
| Screening de sanciones / PEP propio de Nodo | No está en vivo. En las cuentas lo hace Bridge dentro de su verificación |
| Flujo SAR automatizado en el producto | No está en vivo |
1. Cuenta, no un alta KYC regulada
Para usar la tienda y la wallet hace falta una cuenta. El intercambio de USDC entre personas ya no se ofrece desde el 27 de octubre de 2026. Conocemos los identificadores que nos da tu proveedor de acceso (y el correo o nombre que entres). Eso es autenticación de cuenta, no un programa KYC con documento de identidad.
Un trade P2P abierto antes de esa fecha además pedía un @alias y una dirección de wallet que podamos atar a la cuenta. Eran candados operativos y antiabuso, no verificación de identidad.
Abrir una tienda pide nombre, país e id fiscal cuando el flujo lo pide (por ejemplo RNC), más el WhatsApp del pedido. Eso es alta de la tienda, no un expediente KYB de servicios de pago.
2. La verificación de comercio es una solicitud de marketplace
El flujo Verificar / Verificado es una solicitud de comercio: marca, categoría, teléfono y cómo maneja catálogo y fotos. Un admin aprueba o rechaza. En el producto actual no se exige imagen de cédula.
Esa insignia es para visibilidad de marketplace / listados. En el código actual no abre el P2P y no desbloquea sola el retiro bancario.
Nodo igual puede pedir más documentos a un negocio antes de completar un cash-out. Esa revisión, cuando ocurre, es operativa. Hoy no es un KYB automático en la app.
3. P2P y wallet: KYC documental no obligatorio
El intercambio de USDC entre personas ya no se ofrece desde el 27 de octubre de 2026. Antes de esa fecha, cualquiera con cuenta, alias y wallet podía publicar o tomar un anuncio P2P y enviar o recibir USDC.
Mientras un trade está abierto, el vendedor puede pedir que el comprador verifique su identidad con un proveedor externo. El resultado queda marcado en el trade. Es una herramienta del vendedor, no un requisito general para operar.
Para usar la wallet o el P2P, hoy no exigimos:
- Pasaporte, cédula o licencia
- Liveness o selfie
- Comprobante de domicilio
- Cuestionario de origen de fondos
No tomes “puedes operar” como “Nodo verificó a esta persona”. La contraparte debe usar el chat del trade, el escrow on-chain y su propio criterio.
4. Postura AML que sigue de la custodia
El intercambio de USDC entre personas ya no se ofrece desde el 27 de octubre de 2026. El USDC de un trade abierto antes de esa fecha vive en un escrow on-chain por trade, y el USDC de la wallet está en la dirección de quien entra. Nodo no custodia cripto de clientes en un ómnibus de plataforma. El fiat de ese trade se mueve de banco a banco entre los dos usuarios. El fiat de un cash-out de comercio es una solicitud manual aparte a Nodo (ver Billetera y custodia).
Lo que eso implica aquí:
- Las piernas cripto son transacciones públicas en Base que podemos indexar.
- Guardamos anuncios y órdenes P2P, incluidos los datos bancarios o de remesa que las partes cargan, y el chat del trade (texto e imágenes).
- Podemos suspender o cerrar una cuenta según los Términos si hay fraude, abuso o riesgo legal.
- No corremos hoy en el producto un screening automático de sanciones ni un sistema de casos de monitoreo. Construir esos controles no es lo mismo que el escrow que se ofreció antes del 27 de octubre de 2026.
Si una autoridad exige de forma lícita registros o un congelamiento que sí podamos ejecutar (cuenta, anuncios, escrows nuevos), cumplimos la ley. No podemos apropiarnos del USDC que ya está en un clon de escrow abierto; el contrato solo mueve ese pozo si el vendedor libera, cancela (antes de pagado) o el árbitro hace resolve tras una disputa.
5. Cash-out del comercio y KYB
El cash-out es un flujo distinto: solo wallet de negocio, Nodo como contraparte en DOP, liquidación todavía en cierre.
Hasta que haya KYB automático, trátalo así:
- El dueño envía datos bancarios y un monto en DOP desde la wallet de negocio.
- Nodo puede pedir verificación adicional (incluida la solicitud de marketplace o documentos por correo) antes de enviar el fiat.
- Nodo puede rechazar, retrasar o cancelar la solicitud.
Una insignia “Verificado” no es, por sí sola, la promesa de que el cash-out se pague.
6. Cuentas en USD y EUR
Las cuentas en dólares y en euros se abren a través de Bridge, el socio de Nodo para cuentas. Estos controles están en vivo:
- Verificación del titular. Una persona pasa KYC con documento; una empresa pasa KYB. La verificación la hace Bridge con su proveedor de identidad. Sin verificación aprobada no se abre la cuenta, y el nombre verificado es el titular.
- Aprobación de cada movimiento. Envíos y cambios se confirman con Face ID o con una passkey. Un dispositivo nuevo espera 24 horas antes de poder aprobar.
- Límites. Hay un límite mensual para enviar a cuentas de otras personas y uno más alto para enviar a cuentas propias. Un aumento se pide desde la app y lo revisa el equipo de Nodo.
- Revisión. El equipo de Nodo recibe alertas cuando el nombre de quien deposita no coincide con el titular, cuando entra un depósito grande y cuando se alcanza un límite, y revisa los movimientos en una mesa de monitoreo. Nodo puede pedir información, rechazar un envío o cerrar una cuenta.
- Cuentas bancarias marcadas. Nodo rechaza envíos a cuentas bancarias que Bridge marca como inválidas.
7. Lo que podemos pedir después
Podemos introducir KYC documental, controles de sanciones, límites o pasos extra para envíos de wallet o cash-out. El intercambio de USDC entre personas ya no se ofrece desde el 27 de octubre de 2026. Cuando un paso sea realmente obligatorio en el producto, lo diremos en el flujo y actualizaremos esta página.
Hasta entonces, no asumas que esos controles existen.
8. Contacto
Preguntas sobre esta página: info@nodoia.app.
Nodo AI, Inc., 131 Continental Dr, Suite 305, Newark, DE 19713, Estados Unidos.